Как вступить в программу софинансирования пенсии // Инструкция от А до Я
Председатель Фонда социального страхования РФ
С января 2009 года вы можете вступить в программу софинансирования пенсионных накоплений. Государство будет ежегодно софинансировать ваши дополнительные пенсионные взносы в пределах от 2000 до 12000 рублей включительно, в течение 10 лет с момента оплаты первого взноса. Стать участником Программы можно до 1 октября 2013 года.
На нашем блоге вы могли прочитать о том, что пенсионный возраст не будет повышаться. В этой записи уже был частично затронут вопрос софинансирования пенсии. Теперь я подробнее расскажу об особенностях программы. Надеюсь, информация из первых рук поможет вам сориентироваться и сделать осознанный выбор.
Не трудно посчитать, что в краткосрочной перспективе, наибольшую выгоду получают те, кто собирается выходить на пенсию в ближайшие 10 лет. Примерные расчеты экономической эффективности можно посмотреть здесь.
Для более молодых людей программа софинансирования – ступенька на пути к осознанному участию в формировании дополнительных пенсионных накоплений. То, что программа рассчитана на 10 лет не значит, что после ее окончания накопления перестанут работать. Напротив, основной смысл– их постоянное приумножение вплоть до выхода человека на пенсию.
В большинстве стран с устойчивой и успешной пенсионной системой обязательное государственное пенсионное обеспечение гарантирует лишь некоторый минимум, на уровне примерно 40% от утраченного заработка. Если же человек хочет большего – он участвует в программах дополнительного пенсионного обеспечения.
А теперь подробнее об одной из них, причем одной из самых выгодных. Ведь государство, фактически, удваивает внесенные вами средства.
схема софинансирования
Если вы всерьез задумываетесь над возможностью стать активным участником процесса формирования своей будущей пенсии, то первое что стоит сделать – выбрать организацию, которой вы доверите управление накопленными средствами. Есть три варианта:
- Негосударственный пенсионный фонд
- Управляющая компания
- Государственная управляющая компания (Внешэкономбанк)
Следующий шаг – подача заявления. Его бланк можно найти на официальном сайте ПФР или получить в территориальном органе Пенсионного фонда.
Подать заявление можно самостоятельно, обратившись в отделение Пенсионного фонда по месту жительства. Также это можно сделать через своего работодателя или организации, с которыми ПФР заключил соглашение о взаимном удостоверении подписей. Это банки (включая Сбербанк России), негосударственные пенсионные фонды, Почта России и др. Полный список таких организаций можно найти ТУТ.
Если вы решили подавать заявление лично, то при себе необходимо иметь паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Если вы отправляете заявление по почте – оно должно быть заверено.
Уплаченные вами взносы отражаются в специальной части вашего индивидуального лицевого счета в ПФР и направляются на инвестирование в организацию, которую вы выбрали. Определять и менять размер своих взносов, а также прекращать или возобновлять выплаты вы вправе сами, в любое удобное для вас время.
Вы можете лично внести средства, воспользовавшись услугами любой кредитной организации. Обратите внимание, что если вы сами подали заявление в ПФР, то и отчитываться об уплате взносов придется самостоятельно, иначе ПФР не сможет узнать, что деньги пришли именно от вас и должны быть зачислены на ваш именной счет. Не позднее 20 дней со дня окончания квартала вам следует предоставлять копии платежных документов в ПФР.
Также передать документы, подтверждающие уплату взносов, можно через одну из организаций, с которыми у ПФР есть договор о взаимном удостоверении подписей (список организаций).
Если взносы платит работодатель, то с вашей зарплаты ежемесячно будет удерживаться та сумма, которую вы выбрали. В этом случае работодатель сам будет ежеквартально предоставлять отчетность в ПФР.
В программе созданы особые условия для людей, которые достигли общеустановленного пенсионного возраста (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет), но не обратились в Пенсионный фонд за назначением трудовой пенсии.
Для них объем государственного софинансирования увеличивается в четыре раза (но не превышает 48000 рублей в год). То есть, если вы перечислили 12000 рублей в год, то, с учетом взноса государства, за год ваш индивидуальный пенсионный счет увеличится на 60000 рублей.
В программе также предусмотрено участие вашего работодателя, по его желанию. Это дает ему ряд дополнительных преимуществ:
- Освобождение от уплаты единого социального налога в размере производимого
софинансирования (в пределах 12000 рублей на одного работника в год)
- Суммы софинансирования включаются в состав расходов, учитываемых при налогообложении прибыли.
Средства, накопленные в рамках программы государственного софинансирования пенсии, выплачиваются правопреемникам в случае смерти участника программы софинансирования до момента назначения ему пенсии. Правопреемники смогут получить суммы, перечисленные самим участником и работодателем, суммы софинансирования со стороны государства, а также доход, полученный от инвестирования пенсионных накоплений.
+ Елена 23/03/2010, в 20:03
Как вступить в программу неработающему инвалиду? До пенсии по возрасту 10 лет.
Ответить
+ Сергей Афанасьев, Председатель Фонда социального страхования РФ 5/04/2010, в 16:54
Здравствуйте!
Как уже отмечалось, участвовать в программе могут все граждане Российской Федерации. Единственное отличие, что у Вас будет отсутствовать возможность подачи заявления и финансовой отчетности через работодателя. В остальном Вы можете руководствоваться представленной схемой.
Ответить
+ innari, сам себе режиссер 24/03/2010, в 10:37
Кроме того, будут ли взносы на софинансирование индексироваться с учетом уровня инфляции?
Ответить
+ Сергей Афанасьев, Председатель Фонда социального страхования РФ 5/04/2010, в 16:55
Здравствуйте!
Ваш вопрос интересный и наглядно демонстрирует несколько странное отношение россиян к программе софинансирования. Разве Вы требуете от коммерческих банков или инвестиционных фондов индексацию Ваших вложений, с учетом уровня инфляции? Думаю, нет.
Программа софинансирования это не часть «собеса». Это Ваш добровольный и осознанный вклад в свое будущее. Государство обязалось перечислять на Ваш счет столько же, сколько Вы внесли, но не больше 12000 руб. в год. Государство не обязывалось довносить какие-либо суммы в связи с инфляцией, поскольку не рассчитывает, что деньги будут лежать на счете «мертвым грузом» и обесцениваться. Доходность накапливаемых средств – это результат Вашего решения.
Деньги, вложенные в программу, РАБОТАЮТ и приносят своим обладателям доход в соответствии с тем, какой именно структуре Вы доверили управление ими и насколько эффективно она инвестирует средства пенсионных накоплений.
Ответить
+ pressa 30/03/2010, в 11:41
можно ли использовать вашу схему для публикации в газете?
Ответить
+ Информационная служба 31/03/2010, в 12:30
Конечно:), но с условием, что пришлите ссылку на публикацию.
Если появятся дополнительные вопросы – будем рады помочь
Ответить
+ coldyn 30/03/2010, в 13:48
Схема понравилась! Особенно пункт – «Вы уверены, что вам рано задумываться о своем будущем?». Теперь не уверен*)
Ответить
+ Владимир 3/04/2010, в 21:59
Ага, как же! Копишь, копишь, в 60 лет пару месяцев полуишь пенсию и помрешь, а государство твои денежки прикарманит!
Выходит по всему, что эта программа выгодна только: 1) очень больным (кто до 60 не доживет и их денежки получат наследники);
2) очень здоровым (кто чуствует, что проживет до 80 лет и более, поскольку накопительная часть размазывается на 19 лет.
Опять государство хочет на нас заработать – средняя продолжительность жизни то 65 лет!!!)
Ответить
+ Информационная служба 29/04/2010, в 12:58
Владимир, во-первых, показатель “средняя продолжительность жизни” не совсем корректен в данном случае. При его подсчетах учитывается, в том числе, и младенческая смертность. Уместнее говорить о средней продолжительности жизни “на пенсии”. А он у нас практически не отличается от стран Западной Европы.
Во-вторых, именно сейчас разрабатывается Концепция совершенствования накопительной пенсионной системы. Один из аспектов ее принятия – человек сможет выбирать период “размазывания” накопительной части:)
Ответить
+ cybersantway 6/04/2010, в 20:22
Глобально тут вы разошлись..
Ответить
+ SpideRus 13/04/2010, в 06:32
Я не понимаю в чем сложность того, что ПФ не сможет увидеть на какой счет должны поступить взносы, если я подавал заявление самостоятельно? Ведь в платежных документах будет указано от кого, куда и за что.
Почему я должен еще и отчитываться в ПФ, предоставляя копии документов подтверждающих оплату? Тут явная какая-то недоработка или нежелание самостоятельной обработки платежных документов, тем самый появляется лишний повод для волокиты и бюрократии. Разве я не прав?
Ответить
+ Сергей Афанасьев, Председатель Фонда социального страхования РФ 12/05/2010, в 22:09
Абсолютно не правы. Ваши платежи поступают в бюджетную систему на счета Пенсионного фонда в Казначействе. А Казначейство отнюдь не коммерческий банк. Казначейство ежедневно предоставляет реестр поступлений в Пенсионный фонд, но никогда – Ваши платежки, где Вы все подробно расписали, в том числе назначение платежа. И менять бюджетную систему в век электронных технологий никто не будет. С юридическими лицами разговор короткий – не сошлись реквизиты платежа, указан неверный код бюджетной классификации – платеж возвращается на счет плательщика. Не прошел платеж – по итогам квартала фондом производится взыскание недоимки с организации, а разбирательство где и почему платеж не прошел – дело бухгалтера и банка, в котором открыт счет этой организации. С физическими лицами, у которых счета нет, такой подход неприемлем. Поэтому на ПФР законодателями возложена огромная нагрузка по идентификации Ваших платежей и сопоставлению поступлений на счет в Казначействе с Вашими подтверждающими документами, чтобы ни один платеж не пропал и Ваши права реализованы в полном объеме.
В норме уплата дополнительных платежей должна осуществляться через работодателя, тогда он и будет заниматься сверкой платежа с ПФР, отчетностью и прочей «бюрократией».
Все еще не верите? Заплатите какой-нибудь штраф не на тот бюджетный счет и попробуйте его вернуть как ошибочно уплаченный. Тогда и узнаете, что такое настоящая бюрократия и бюджетная система.
Ответить
+ Yuri Mamaev 18/05/2010, в 10:22
Присоединяюсь к вышевысказанному относительно недружелюбности процедуры подтверждения самостоятеьной уплаты доп. взносов.
Насколько мне известно, установлен автоматизированный обмен информацией между информационными системами ПФР и Сбербанка. То есть подверждать платежи дополнительно не нужно (в случае уплаты ч/з отделения СБ). Означает ли, что имеет смысл обращаться в УПФР лишь тогда, когда физ.лицом б. указан неверный КБК (при самостоятельном заполнении) и средства не б. разнесены на ИЛС? Необходимо ли предоставлять копии платежных документов в обязательном порядке при перечислении средств ДСВ ч/з кредитн. организацию, отличную от СБ России? С какой целью в платежном поручении указывается N СНИЛС и назначение платежа, если данные сведения ПФР не получает от фед. казначейства?
Ответить
+ SpideRus 1/12/2010, в 13:22
Вчера был в местном отдении пенсионного фонда. На мой вопрос нужно ли мне предоставлять китанции об облате, сказали что не нужно, поскольку пенсионный фонд и так все прекрасно видит по поступающим к ним платежам.
Если только вы хотите лично убедиться в том, что вам даные денежные средства зачислены, то вы можете принести данные квитанции и проверить, ОДИН РАЗ В ГОД и все.
На мой вопрос, а как же вы увидите что я это я, сослался на ваше сообщение. Мне было сказано, что меня они легко идентифицируют по номеру СНИЛС указаному в платеже и без моего участия.
Как вы это прокомментируете?
Ответить
+ Тутачки 19/04/2010, в 22:50
Сюжетик бы под это подогнать. Ракурс так сказать .
Ответить
+ Информационная служба 29/04/2010, в 12:59
Историю из жизни:) ?
Ответить
+ AnaFilipinka 29/04/2010, в 04:56
Очень понравилось как тут всё расписано.
Ответить
+ Культура 12/05/2010, в 17:34
Спасибо большое автору за пост, раскрыл многие моменты!
. Буду заглядывать чаще.
Ответить
+ Yuri Mamaev 18/05/2010, в 12:17
Между тем существует и еще 1 недоработка программы софинансирования пенсионных накоплений в части применения СНВ по ДСВ. А именно отсутствует право получения вычета до окончания налогового периода при обращении непосредственно к работодателю (в случае, если платежи удерживаются и перечисляются работодателем) По аналогии со взносами НПО физ.лиц в НПФ.
Ответить
+ Yuri Mamaev 18/05/2010, в 12:37
Между тем существует и еще 1 недоработка в части применения СНВ по ДСВ. А именно отсутствует право получения вычета до окончания налогового периода при обращении непосредственно к работодателю (в случае, если платежи удерживаются и перечисляются работодателем) По аналогии со взносами НПО физ.лиц в НПФ.
При этом, программа безусловно уникальна и рентабельна (с разными сроками окупаемости).
И еще 1 вопрос, если позволите.
Как известно, в программе софинансирования дополнительных пенсионных накоплений вправе принять участие и те граждане, которые не имели накопительной части пенсии и те, которые были исключены из накопительной системы начиная с 2005г.
Начиная с какого периода будут осуществлятся выплаты НЧТП, если в добровольные правоотношения по уплате ДСВ вступают работающие пенсионеры?
Ответить
+ Natali70 21/05/2010, в 15:35
Здравствуйте!
Ответить
+ Natali70 23/05/2010, в 06:21
Я бы тоже вступила в эту Программу,мне осталось до пенсии 12 лет, но к сожалению я работаю санитаркой в больнице и зарплата моя составляет всего 3500 ,возможности работать на высокооплачиваемых должностях у меня нет и при всем моем желании я не могу откладывать по 1 тыс. рублей в месяц, но очень хочется выйдя на пенсию получать нормальную пенсию.Скажите , если я буду откладывать по 2 тыс. рублей в год , какая будет прибавка по этой Программе к моей пенсии. Интересует конечный результат так сказать. Заранее спасибо.
Ответить
+ Лидия Федоровна 2/06/2010, в 17:42
Добрый день!
В 2009г я была работающей пенсионеркой, к нам пришли сотрудники ПФ и убедили нас участвовать в программе софинансирования пенсий. Со своей стороны я выполнила договор – перечисляла деньги, государство тоже выполнило договор – добавило деньги 1:1 (все это отражено на моем счете в ПФ). В 2010г. я прекратила работать, перестала перечислять деньги и подала заявление в ПФ о начислении мне пенсии из накопительной части по программе софинансирования. В районном отделении ПФ мне сказали, что нет методики выплаты таких денег, нет программного обеспечения, а сами деньги перечислены в управляющую компанию и они не знают как их оттуда вернуть. Поэтому не могут начислить мне пенсию по программе софинансирования. Пройдя по всем кабинетам ПФ по кругу я смогла только заставить их принять у меня заявление, на которое мне будет дано разъяснение (а не начислено) в течении 2 месяцев. Вы очень хорошо разложили по полочкам суть программы. Так, что я не верю нашему ПФ, что сотрудники вашего министерства разработали лишь первую часть программы – как деньги вкладывать, а про вторую часть – как отдавать, забыли. Напишите, каким образом сотрудники нашего ПФ и по какой методике, на каком программном обеспечении должны рассчитать мне пенсию. Я отнесу ваше разъяснение в наш ПФ и пусть они учатся нормально работать.
С уважением, Лидия Федоровна.
Г.Самара
Ответить
+ Информационная служба 18/06/2010, в 13:30
Уважаемая Лидия Федоровна!
К сожалению, закон определяющий порядок выплат действитеьно сейчас находится на доработке и будет принят в том году.
Возможно, тем более, что Вы – уже пенсионер и для Вас действуют льготные условия программы (1:4), для Вас было бы выгоднее поучаствовать еще в течении этого года в программе софинансирования.
С уважением, информационная служба
Ответить
+ Андрей Иванович 20/07/2010, в 16:13
В 2009 году я вступил в Программу «Софинансирование» в местном отделении Пенсионного Фонда в г. Людинове, Калужской обл., и заплатил первый взнос в сумме 12 тысяч рублей.
Теперь я хочу выйти из этой Программы, но наш местный Пнсионный Фонд говорит, что вернуть деньгт никак нельзя.
Правда ли это?
С уважением, Андрей Иванович Елисеев,
г. Людиново, ул. Герцена, дом 5, Калужской обл., 248401.
Ответить
+ Информационная служба 12/08/2010, в 16:40
Социальное страхование, в том числе и пенсионное, имеет ряд существенных отличий от банковского вклада. Это все-таки именно «страхование», соответственно, и выплаты по нему начинаются после наступления страхового случая. В данном случае, это выход на пенсию.
В соответствии с условиями программы, государство увеличит Ваши взносы еще на 12 тысяч рублей. Если в дальнейшем Вы решили не продолжать участвовать в программе, то агент, выбранный Вами при вступлении в программу (Внешэкономбанк, негосударственный пенсионный фонд или частная управляющая компания) будет управлять накопленными средствами для получения максимально возможной доходности.
Причем при желании Вы сможете поменять организацию, которую Вы выбрали в качестве управляющей своими пенсионными взносами.
После назначения пенсии, Вы сможете получать средства, образовавшиеся в результате Ваших отчислений, эквивалентных отчислений государства и процентов от их инвестирования в виде увеличенного размера накопительной части пенсии, в результате пусть и кратковременного участия в программе софинанасирования.
Ответить
+ Дмитрий 29/11/2010, в 17:13
Вступил в Программу “Софинансирование” в отделении Пенсионного Фонда Москвы и Московской области сделал взнос в сумме 3 тысяч рублей и его потеряли ищут уже год но результата нет. В связи с этим появляются сомнения в надежности программы.
Ответить
+ Информационная служба 3/12/2010, в 18:37
Дмитрий, здравствуйте!
Хотелось бы разобраться в Вашей ситуации, но для этого нужна более подробная информация.
Ответить
+ Evgenyi 23/12/2010, в 10:28
Доброе утро! Моя накопительная часть находится в НПФ «ГАЗФОНД». Я хочу вступить в программу софинансирования и меня интересует такой вопрос: «При достижении пенсионного возраста накопительная часть делится на определенное кол-во месяцев. Она останется одинакова в течение 19 лет или будет продолжать индексироваться ежегодно после выхода на пенсию в соответствии с показателями НПФ?»
Ответить